办理质押贷款的条件有哪些？

办理质押贷款的条件有哪些？

  一、办理质押贷款的条件有哪些？

  必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人;

  产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用;

  有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿;

  没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划;

  按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级(含)以上;

  已在银行开立基本账户或一般存款账户;

  除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;

  借款人的经营和财务制度健全，主要经济和财务指标符合我行的要求;

  申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。

  二、质押贷款的申请

  借款人提出借款申请时，需提交以下资料：

  1、信贷业务申请书;

  2、借款人和出质人财务报表;

  3、借款人和出质人董事会决议;

  4、出质人出具的信贷担保承诺书;

  5、质物权属证明;

  6、银行认可的资产评估中介机构出具的质押物价值评估报告;

  7、用款计划及还款来源说明;

  8、与借款用途有关的业务合同。

  三、质押贷款的风险防范

  一是要考虑应收账款双方的信誉度，特别是在金融机构有无不良还款记录。结合贷款五级分类中关于企业非财务分析的要领，对企业的营业前景进行预测。要保留企业销售合同的原件、卖方企业的发货单、买方企业的收货单及货物验收合格入库的证明等，验证交易的真实性。

  二是认真审查企业的财务报表。除企业资产负债率等基本指标外，重点看五项指标。一看应收账款在企业资产中的占比，这一比例，反映了企业应收账款的管理的状况，比例过高，要分析企业应收账款的管理状况。二看应收账款周转率。反映了企业应收账款的流动性。三看应收账款的平均回收期。这一指标能够影响我们决定贷款的期限。应收账款的到期日就早于合同规定的还款日。四看应收账款的成分比例，是否集中于一个客户。这一比例反映企业贷款回收的风险性。五看付款单位是否为贷款申请企业的关联企业，是否存在关联方交易。

  三是要求付款方提供承诺书，确认应收账款的具体金额，承诺只向销售商在贷款银行的指定账户内付款。同时要以书面形式规定，付款方在承诺书中签字确认到期不付款的违约责任，以及如果在未告知质押权人的情况下，擅自支付，对由此对银行产生的损失，承担赔偿责任等。

  四是办理质押登记。《民法典》第四百四十五条明确规定，“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立”。办理质押登记后对抗善意第三人的作用起效。应收账款出质后，不可以再转让，但经出质人与质权人协商同意的，出质人应以转让应收账款所得的价款，向质权人提前清偿债务，银行则提前收回贷款本息。

  五是确定合理的质押比率。依据企业实际情况确定质押率控制在50%-70%左右。

  六是做好贷中、贷后管理工作。加强贷中风险预警机制。如付款单位出现重大变故;应收账款到期，付款单位未按时付款，销售企业怠于行使到期权力;贷款未按用途使用等情况预警。信贷员要做好定期或不定期向应收账款欠款企业核实应收账款余额工作。

  综合上面所说的，贷款是可以质押东西来进行处理，但质押贷款也是必须要符合法律规定的条件，而且在办理的时候还需要提供相应的证件才能办理好，所以，在办理的时候就要多咨询一下相关的部门，只要准备齐全就可以很快的放贷。

·债务人想自杀债权人该怎么办
债务人想自杀债权人该怎么办一、债权人债权人(Creditors)主要是指预付款者，有权请求他方为特定行为的权利主体，是指那些对企业提供需偿还的融资的机构和个人，包括给企业提供贷款的机构或个......

·多个人共同借钱的借据怎么写
日常生活当中，我们经常会遇到向别人借款的情况，通常都是自然人与自然人之间的借款，也就是一对一的借款。但是在很多情况下，不是一个人对一个人的问题可能会出现多个人对一个人的问题就在法律......

·借条和欠条的关联有哪些共同之处
借条、欠条都是某种手续、凭证，都是证据，权利人都可以拿着欠条或者借条当作证据向法院提起诉讼，这是借条、欠条的相同之处，但是我们不能把借条等同于欠条。借条是证明借款关系，欠条则是证明......

·欠钱不还找没借条怎么办？
欠钱不还找没借条怎么办？一、欠钱不还找没借条怎么办?欠钱不还，没有借条的情况下，提供录音、付款凭证等都可以，而且借据要是原始的，不能经过任何的涂改或者复印等加工。注明还款日期的，......

·企业债务重组的方式有哪些
企业债务重组的方式有哪些？企业债务重组的方式有哪些?一、债务转移所谓债务转移是指负债企业将其对债权人的负债转给第三方承担的行为。负债企业的债务转移，对于债权人来讲，就是一种债权转......

·计算拖欠货款利息公式是怎样的
商业发展中，企业之间总会出现拖欠货款的现象，那么，计算拖欠货款利息公式是怎样的，计算公式就是有关部门依据现行法律对于拖欠货款的时间作为计算基础，从而进行相应的经济补偿，对于这类问题......

·二方债权债务转让协议
二方债权债务转让协议一、二方债权债务转让协议范文双方债权转让协议收购方(甲方)：地址(甲方)：出让方(乙方)：地址(乙方)：根据《中华人民共和国合同法》规定，双方就乙方转让其拥......