应收账款质押有何法律风险

应收账款质押作为一种新型质押方式，在拓宽贷款抵押担保范围时，为解决中小企业融资难开辟了途径。但由于其相关法律法规还不够完善，实践中缺乏可操作性，因此，如何防范此类贷款风险需引起银行警惕。(一)应收账款合同效力与解除引发风险。用于设立质押的应收账款是否成立、能否最终实现，与产生该应收账款的基础合同效力密切相关。如果基础合同本身存在交易违反法律禁止性规定的，交易合同效力被认定无效，所设立的质押也必然无效。因此，无效的基础合同必会导致应收账款质押权无法实现。对于合同债权质押后当事人能否解除合同，法律未作明确规定，根据《民法典》规定，如存在法定或约定条件，解除权人可单方解除合同，即单方解除合同通知到达对方时，合同就解除。一旦质押权人主张限制出质人或债务人行使合同解除权时，因缺乏法律依据，法院可能不予支持。(二)因出质人违规操作引发风险。应收账款债权存在虚假的风险包括：出质人欺诈，即以根本不存在的应收账款出质;转移账款，即出质人收取了付款人所欠的款项，但没有向融资银行还款而是挪作他用;应收账款清偿后，但出质人未入账仍出质。尽管《民法典》第三百三十四条规定了应收账款出质后不得转让，但经质权人和出质人协商同意的除外。因此，一旦出质人将已出质的应收账款再次转让，必然会影响质权人的质权实现。(三)应收账款债务人的偿债能力引发风险。应收账款能否被质权人顺利受偿，在很大程度上与债务人的资信状况和偿付能力有关。如果应收账款债务人因经营不善或还款意愿差等原因不能偿付所欠款项，导致出质人无法收回应收账款，就会使质押权人的质权无法实现。尤其是对于尚未发生的未来债权质押，这类质押贷款大多涉及大型基础设施建设，质押的是预期收益，如公路、桥梁、隧道、渡口等不动产的收费权质押，建设中项目资金到位情况和竣工使用后的车流量等都能影响其预期收益的实现。出质人对于应收账款的债权，是建立在其已充分履行自身合同义务基础上的。根据基础合同，出质人应首先履行发送货物、提供服务或资产的义务，在出质人未履行上述义务的情况下，应收账款债务人依据《民法典》具有抗辩权。即使出质人已发送有关货物，应收账款债务人也可在合理期限内对出质人交付的有关货物进行检查，在检验合格后再进行付款。如果出质人交付的货物存在瑕疵，应收账款债务人有权提出抗辩，并拒付货款。因此，贷款银行的应收账款质权只在出质人已充分履行合同义务后方可得以确定。一旦应收账款债务人对债务存在抗辩事由，在债务人合法行使其抗辩权时，质权人不能限制债务人行使抗辩权，这必然影响质权人的质权实现。(四)应收质押登记及账户监管引发风险。虽然质权人、出质人签订了账户监管协议，在央行进行质押登记，但质权人及登记部门很难对出质人的所有账户进行监管。若出质人想逃避债务，不将货款存入质押账户或将质押账户的资金转移，质权人通过该账户上的资金实现债权的愿望将会落空。
  
  
  

·彩礼债务的法律规定在我国是怎样的?
      彩礼债务的法律规定在我国是怎样的?1、如果是因彩礼产生的债务，那么属于民间借贷，法院会判令偿还2、如果是夫妻感情不和，男方要求返还彩礼的，需要符合以下情形：没有领结婚证;没有共......

·定期存单质押贷款当天办理质押登记吗?
      定期存单质押贷款当天办理质押登记吗?一、定期存单质押贷款当天办理质押登记吗定期存单质押贷款需要在提交贷款申请获得批准的时候采取进行质押登记。二、存单质押登记手续1、申请人签......

·怎么打债务纠纷官司 需要提供什么证据
      近几年，债务纠纷案件不断增多。在债务纠纷中，债权人选择打官司的方式来解决问题，当然，这也不失为一种比较好的处理这类纠纷的方式之一。而在打这方面官司之前，其实当事人也是很有必要先了解......

·非法吸收存款辩护词怎么写？
      非法吸收存款辩护词怎么写?非法吸收存款辩护词尊敬的审判长、人民陪审员：××律师事务所接受本案被告人陈某的委托，指派我担任×人民检察院指控陈某某涉嫌非法吸收公众存款罪一案的一审辩护人。......

·制作借款合同需要注意什么
      制作借款合同需要注意什么一、制作借款合同需要注意什么1、基本要求：合同的基本要素必须清晰、无误!合同的基本要素为：借贷主体信息(包括借贷双方及担保人姓名、身份证号码、常住地址、手机......

·借条最长的时效一般是多久
      借条最长的时效一般是多久在借款活动中，我们要知道的是，借条是有时效限制的。那么，借条的最长时效有多长呢?我们知道，在一般情况下，债权人只有在借条的有效期内，债务人才会心甘情愿的还钱。......

·合同中的仲裁条款怎么约定
      合同中的仲裁条款怎么约定一、合同中的仲裁条款怎么约定当事人协商决定：出现了合同争议后，将合同争议交由某一仲裁委员会进行仲裁，双方当事人这样的合同约定就是仲裁条款。仲裁条款的约定......

·法定代表人债权转让协议书怎么写？
      法定代表人债权转让协议书怎么写？法定代表人债权转让协议书怎么写？债权转让协议书甲方(转让人)：乙方(受让人)：甲、乙双方为妥善解决债务问题，经友好协商，依法达成如下债权转让协......